尊敬的對公投資者：

基金非存款，產(chǎn)品有風險，投資需謹慎。代銷公募基金產(chǎn)品由基金管理人發(fā)行與管理，我行作為代銷機構(gòu)不承擔產(chǎn)品的投資和兌付責任。貴機構(gòu)應(yīng)選擇投資與自身風險承受能力相匹配的公募基金產(chǎn)品，充分了解投資風險，謹慎投資。

為了保護貴機構(gòu)的合法權(quán)益，請在投資公募基金前認真閱讀以下內(nèi)容：

一、公募基金的基本知識

（一）什么是公募基金

公開募集證券投資基金（簡稱公募基金、基金）通過公開發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進行證券集合投資。投資者按其所持基金份額享受收益和承擔風險。

（二）公募基金與股票、債券、儲蓄存款等其它金融工具的區(qū)別

（三）公募基金的分類

1.依據(jù)運作方式的不同，可分為封閉式基金與開放式基金。

根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》，封閉式基金是指基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額持有人不得申請贖回的基金；開放式基金是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金。

2.依據(jù)投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金。

根據(jù)《公開募集證券投資基金運作管理辦法》：百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合上述規(guī)定的，為混合基金。這些基金類別按收益和風險由高到低的排列順序為：股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場基金，即股票基金的風險和收益最高，貨幣市場基金的風險和收益最低，基金中基金的風險和收益根據(jù)其細分投資標的及投資方向確定。

3.特殊類型基金

（1）基金中基金（FOF）?；鹬谢鹗侵?，將80%以上的基金資產(chǎn)投資于經(jīng)中國證監(jiān)會依法核準或注冊的公開募集的基金份額的基金。根據(jù)基金投資標的及投資方向的不同，進一步細分FOF產(chǎn)品類別，具體為：股票型FOF，債券型FOF，貨幣型FOF，混合型FOF，其他類型FOF。

（2）交易型開放式證券投資基金聯(lián)接基金（ETF聯(lián)接基金）。ETF聯(lián)接基金是指，將絕大部分基金資產(chǎn)投資于跟蹤同一標的指數(shù)的ETF（目標ETF），緊密跟蹤標的指數(shù)表現(xiàn)，追求跟蹤偏離度和跟蹤誤差最小化，采用開放式運作方式的基金。ETF聯(lián)接基金是一種特殊的基金中基金。ETF聯(lián)接基金持有目標ETF的市值，不低于該聯(lián)接基金資產(chǎn)凈值的90%。

（3）合格境內(nèi)機構(gòu)投資者（QDII）基金。合格境內(nèi)機構(gòu)投資者是經(jīng)中國證監(jiān)會批準，在境內(nèi)募集資金，運用所募集的部分或者全部資金以資產(chǎn)組合方式進行境外證券投資管理的證券經(jīng)營機構(gòu)。取得QDII資格的基金管理公司，可以根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)在境內(nèi)通過公開發(fā)售基金份額募集基金，運用基金財產(chǎn)投資于境外證券市場。QDII基金為境內(nèi)投資者參與國際市場投資提供了便利。

（四）公募基金評級

基金評級是基金評價機構(gòu)依據(jù)一定標準對基金產(chǎn)品進行分析從而做出評價。投資者在投資基金時，可以適當參考基金評級結(jié)果，但切不可把基金評級作為選擇基金的唯一依據(jù)。此外，基金評級是對基金管理人過往的業(yè)績表現(xiàn)做出評價，并不代表基金未來長期業(yè)績的表現(xiàn)。

我行將根據(jù)銷售適當性管理，對基金管理人進行審慎調(diào)查，并參考外部專業(yè)機構(gòu)意見對基金產(chǎn)品進行風險評價。

（五）公募基金費用

基金費用一般包括兩大類：一類是在基金銷售過程中發(fā)生的由投資者承擔的費用，主要包括認購費、申購費、贖回費等。這些費用一般直接在投資者認購、申購、贖回時收取。其中認/申購費可在投資者購買基金時收取，即前端認/申購費；也可在投資者賣出基金時收取，即后端認/申購費，其費率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過程中發(fā)生的費用，主要包括基金管理費、基金托管費、信息披露費等，這些費用由基金資產(chǎn)承擔。對于不收取認/申購費的基金，還可按相關(guān)規(guī)定從基金資產(chǎn)中計提一定的銷售服務(wù)費，專門用于本基金的銷售和對基金持有人的服務(wù)。

二、基金份額持有人的權(quán)利

根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》，基金份額持有人享有下列權(quán)利：

（一）分享基金財產(chǎn)收益；

（二）參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)；

（三）依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額；

（四）按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會或者召集基金份額持有人大會；

（五）對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)；

（六）對基金管理人、基金托管人、基金服務(wù)機構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟；

（七）基金合同約定的其他權(quán)利。

三、對公投資者適當性要求

對于代銷公募基金產(chǎn)品，我行按照本行的方式方法獨立、審慎地進行風險評級，按照產(chǎn)品的投資范圍、投資策略、風險收益和波動性等因素，將代銷公募基金產(chǎn)品按照風險水平不同，由低到高劃分為五個等級：低風險（R1）、中低風險（R2）、中風險（R3）、中高風險（R4）、高風險（R5）。當我行與合作基金管理公司對公募基金產(chǎn)品的風險評級不一致時，我行將采用對應(yīng)較高的風險評級結(jié)果。通過我行代理銷售的公募基金產(chǎn)品風險評級以我行最終披露的產(chǎn)品評級結(jié)果為準。

對于非專業(yè)投資者，我行按照其風險承受能力不同，由低到高分為五種類型：謹慎型（C1）、穩(wěn)健型（C2）、平衡型（C3）、進取型（C4）、激進型（C5）。我行通過問卷調(diào)查的方式，綜合評估投資者的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資需求、風險偏好等信息，對投資者風險承受能力進行分類。

根據(jù)監(jiān)管要求，貴機構(gòu)僅能購買具備適當性的公募基金產(chǎn)品，公募基金產(chǎn)品風險評級應(yīng)不高于非專業(yè)投資者風險承受能力，購買公募基金產(chǎn)品所需資金應(yīng)與投資者財務(wù)支付水平匹配。我行履行適當性匹配職責不代表我行對公募基金產(chǎn)品收益作出任何保證或承諾，請貴機構(gòu)根據(jù)自身情況，選擇投資適合的公募基金產(chǎn)品。

貴機構(gòu)提供的信息發(fā)生重要變化、可能影響適當性要求的，貴機構(gòu)應(yīng)及時告知我行。我行通過網(wǎng)點柜臺及網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子渠道，及時披露公募基金產(chǎn)品風險評級變動情況，并根據(jù)產(chǎn)品及貴機構(gòu)信息變化情況，調(diào)整適當性匹配意見，及時告知貴機構(gòu)。在產(chǎn)品開放期，貴機構(gòu)可以自主決定是否持有存量產(chǎn)品。

對于代銷公募基金產(chǎn)品風險評級、對公投資者風險測評結(jié)果及適當性匹配規(guī)則的說明，詳見本權(quán)益須知附件。對于專業(yè)投資者的適當性要求及認定流程，請詢我行營業(yè)網(wǎng)點銷售人員。

四、公募基金投資風險提示

（一）公募基金是一種財富管理工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來的個別風險。公募基金基金不同于銀行存款等能夠提供固定收益預期的金融工具，投資者購買基金，既可能按其持有份額分享基金投資所產(chǎn)生的收益，也可能承擔基金投資所帶來的損失。

（二）投資人在做出投資決策之前，請仔細閱讀《基金合同》《招募說明書》《基金產(chǎn)品資料概要》《基金發(fā)售公告》（如適用）等產(chǎn)品法律文件和風險揭示書，充分認識擬投基金的風險收益特征和產(chǎn)品特性，認真考慮擬投基金存在的各項風險因素，并根據(jù)自身的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗、資產(chǎn)狀況等因素充分考慮自身的風險承受能力，在了解產(chǎn)品情況及銷售適當性意見的基礎(chǔ)上，理性判斷并謹慎做出投資決策。上述產(chǎn)品法律文件和風險揭示書已通過中國證監(jiān)會基金電子披露網(wǎng)站（http://eid.csrc.gov.cn/fund）、基金管理人網(wǎng)站進行了公開披露，我行通過本權(quán)益須知第六條所列的方式進行信息傳遞。中國證監(jiān)會對基金的注冊，并不表明其對基金的投資價值、市場前景和收益作出實質(zhì)性判斷或保證，也不表明投資于基金沒有風險。

（三）公募基金在投資運作過程中可能面臨各種風險，既包括市場風險，也包括基金自身的管理風險、技術(shù)風險和合規(guī)風險等。巨額贖回風險是開放式基金所特有的一種風險，即當單個交易日基金的凈贖回申請超過基金總份額百分之十時（中國證監(jiān)會規(guī)定的特殊基金品種除外），投資人將可能無法及時贖回持有的全部基金份額，或贖回款項可能延緩支付。

（四）基金管理人承諾以誠實守信、勤勉盡責的原則管理和運用基金資產(chǎn)，但不保證管理基金一定盈利，也不保證最低收益。管理基金的過往業(yè)績、業(yè)績基準及其凈值高低并不預示其未來業(yè)績表現(xiàn)?；鸸芾砣思拔倚刑嵝淹顿Y者基金投資的“買者自負”原則，在做出投資決策后，基金運營狀況與基金凈值變化引致的投資風險，由投資者自行負擔。

（五）我行將對投資者的風險承受能力進行調(diào)查和評價，并根據(jù)投資者的風險承受能力推薦相應(yīng)的基金品種，但我行所做的推薦僅供投資者參考，投資者應(yīng)根據(jù)自身風險承受能力選擇基金產(chǎn)品并自行承擔投資基金的風險。

五、服務(wù)內(nèi)容和收費方式

我行向?qū)顿Y者提供以下服務(wù)：

（一）對投資者的風險承受能力進行調(diào)查和評價。

（二）基金銷售業(yè)務(wù)，包括基金賬戶開戶、基金認/申購、基金贖回等。我行根據(jù)每只基金的《招募說明書》等基金管理公司或我行發(fā)布的公告收取相應(yīng)的認/申購、贖回費和銷售服務(wù)費。

（三）基金網(wǎng)上交易服務(wù)。查詢類業(yè)務(wù)（包括基金產(chǎn)品信息查詢、基金交易和持倉信息查詢等）暫不收取服務(wù)費；交易類業(yè)務(wù)（包括認/申購、贖回等）按基金管理公司或我行發(fā)布的相關(guān)公告收取相應(yīng)費用。

（四）基金知識普及和風險教育。

六、公募基金信息披露

我行按照合作基金管理公司提供的公募基金產(chǎn)品信息披露內(nèi)容，向貴機構(gòu)傳遞信息，并持續(xù)提供信息服務(wù)：

（一）我行通過網(wǎng)點柜臺以及網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子渠道，及時向貴機構(gòu)告知認/申購、贖回公募基金產(chǎn)品的確認日期、確認份額和金額等信息，定期向貴機構(gòu)提供持有的公募基金產(chǎn)品基本信息；

（二）我行通過我行門戶網(wǎng)站（www.lzjqcd.cn）、網(wǎng)點柜臺以及網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子渠道或行業(yè)統(tǒng)一信息披露渠道，及時向貴機構(gòu)告知對決策有重大影響的信息。

貴機構(gòu)應(yīng)及時查看公募基金產(chǎn)品信息披露，以免因未及時獲知信息而錯過資金使用和再投資的機會，由此帶來的損失由貴機構(gòu)承擔。公募基金產(chǎn)品信息披露的內(nèi)容及頻率具體見《招募說明書》等銷售文件。

七、基金業(yè)務(wù)辦理流程

（一）基金簽約與賬戶開立流程

對公投資者在我行首次購買公募基金產(chǎn)品前，應(yīng)完成簽約流程。投資者應(yīng)仔細閱讀在我行官方網(wǎng)站（www.lzjqcd.cn）公示的《中國銀行股份有限公司代理銷售公開募集證券投資基金產(chǎn)品對公投資者協(xié)議》最新版本，填寫《中國銀行股份有限公司代理銷售公開募集證券投資基金產(chǎn)品對公投資者申請單》，加蓋本機構(gòu)公章并由有權(quán)簽字人簽字或蓋章，表示接受協(xié)議內(nèi)容，同意與我行簽約。由柜臺經(jīng)辦人員在我行操作系統(tǒng)中辦理簽約操作，在系統(tǒng)中打印回單并由客戶簽字確認。

投資者完成簽約流程后，我行按照監(jiān)管規(guī)則為投資者開立基金交易賬戶?；鸾灰踪~戶指我行為投資者開立的、記錄投資者通過我行買賣基金份額的變動及份額持有情況的賬戶，并遵循中國證券登記結(jié)算有限責任公司發(fā)布的《中央數(shù)據(jù)交換平臺開放式基金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)交換協(xié)議》。

（二）投資風險承受能力評估流程

非專業(yè)投資者在我行購買公募基金產(chǎn)品前，應(yīng)完成投資風險承受能力評估（以下簡稱“風險測評”）。對公投資者可在中國銀行各營業(yè)網(wǎng)點、電子渠道辦理風險測評業(yè)務(wù)。具體如下：

1.營業(yè)網(wǎng)點

（1）銷售人員接待投資者，投資者填寫《中國銀行股份有限公司代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品對公投資者風險承受能力評估問卷》，并加蓋本機構(gòu)預留印鑒確認；

（2）由柜臺經(jīng)辦人員在我行操作系統(tǒng)中辦理風險測評操作，在系統(tǒng)中打印回單并由投資者簽字確認。銷售人員告知投資者風險測評結(jié)果及適當性匹配意見。

（3）完成風險測評。

2.網(wǎng)上銀行、手機銀行渠道

對公投資者經(jīng)辦人員登錄網(wǎng)上銀行、手機銀行渠道，點擊進入“投資理財”界面，填寫《機構(gòu)投資者風險承受能力評估問卷》并提交，查看風險測評結(jié)果，完成風險測評。

（三）認購、申購流程

對公投資者完成簽約、風險測評（適用于非專業(yè)投資者）后，可在中國銀行各營業(yè)網(wǎng)點、電子渠道辦理公募基金產(chǎn)品認購、申購業(yè)務(wù)。具體如下：

1.營業(yè)網(wǎng)點

（1）銷售人員接待投資者，向投資者介紹產(chǎn)品并揭示風險，投資者閱讀相關(guān)銷售文件，填寫《中國銀行股份有限公司代理銷售公開募集證券投資基金產(chǎn)品對公投資者申請單》，抄寫風險提示“本機構(gòu)已經(jīng)閱讀風險揭示，愿意承擔投資風險”，并加蓋本機構(gòu)預留印鑒。

（2）由柜臺經(jīng)辦人員在我行操作系統(tǒng)中辦理產(chǎn)品交易操作，在系統(tǒng)中打印回單并由投資者簽字確認。

（3）完成公募基金產(chǎn)品認購、申購。

2.網(wǎng)上銀行、手機銀行渠道

（1）對公投資者經(jīng)辦人員登陸網(wǎng)上銀行、手機銀行渠道，點擊進入“投資理財”界面查詢選擇要投資的公募基金產(chǎn)品，點擊“購買”輸入相應(yīng)信息，點擊“提交”成功后，待授權(quán)人員授權(quán)。

（2）授權(quán)人員登陸網(wǎng)上銀行、手機銀行渠道，點擊進入“工作臺”界面選擇“待授權(quán)”，點擊“授權(quán)通過”完成購買操作。

（四）贖回流程

對于處在贖回開放期的產(chǎn)品，對公投資者可在中國銀行各營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)銀渠道辦理公募基金產(chǎn)品贖回業(yè)務(wù)。具體如下：

1.營業(yè)網(wǎng)點

（1）銷售人員接待投資者，投資者閱讀相關(guān)公募基金產(chǎn)品銷售文件，填寫《中國銀行股份有限公司代理銷售公開募集證券投資基金產(chǎn)品對公投資者申請單》，并加蓋本機構(gòu)預留印鑒確認。

（2）由柜臺經(jīng)辦人員辦理產(chǎn)品交易操作,并由投資者簽字確認回單內(nèi)容。

（3）完成公募基金產(chǎn)品贖回。

2.網(wǎng)上銀行、手機銀行渠道

（1）對公投資者經(jīng)辦人員登錄網(wǎng)上銀行、手機銀行渠道，點擊進入“持倉”界面查詢選擇要贖回的公募基金產(chǎn)品，點擊“贖回”輸入相應(yīng)信息，點擊“提交”成功后，待授權(quán)人員授權(quán)。

（2）授權(quán)人員登錄網(wǎng)上銀行、手機銀行渠道，點擊進入“工作臺”界面選擇“待授權(quán)”，點擊“授權(quán)通過”完成贖回操作。

基金認/申購、贖回業(yè)務(wù)受理時間為：基金開放日的9:00-15:00，新基金發(fā)售日的9:00-16:00（具體以《基金發(fā)售公告》登載的時間為準）。非交易時段所受理的交易申請，視為掛單交易。掛單交易（新基金發(fā)售截止日除外）將作為下一個交易日的交易處理，并按照下一個交易日適用的價格進行確認。

八、投訴處理和聯(lián)系方式

如果貴機構(gòu)對我行代銷業(yè)務(wù)有任何建議或意見，請聯(lián)系我行營業(yè)網(wǎng)點銷售人員，或致電中國銀行全國統(tǒng)一客戶服務(wù)熱線（95566）。貴機構(gòu)也可以通過上述途徑進行投訴，我行將及時受理，并在15日內(nèi)給予答復，竭誠為貴機構(gòu)服務(wù)。

關(guān)于代銷公募基金產(chǎn)品本身的咨詢和投訴，貴機構(gòu)也可以根據(jù)《招募說明書》中基金管理人的聯(lián)絡(luò)方式與其進行聯(lián)系。

投資者在購買公募基金產(chǎn)品前應(yīng)認真閱讀《基金合同》《招募說明書》《基金產(chǎn)品資料概要》《基金發(fā)售公告》（如適用）等基金銷售文件，選擇與自身風險承受能力相適應(yīng)的基金。我行和基金管理人承諾投資者利益優(yōu)先，以誠實信用、勤勉盡責的態(tài)度為投資者提供服務(wù)，但不能保證基金一定盈利，也不能保證基金的最低收益。投資者可登錄中國證監(jiān)會網(wǎng)站（www.csrc.gov.cn）查詢基金銷售機構(gòu)名錄，核實我行基金銷售資格。

中國銀行股份有限公司

附件：

（一）代銷公募基金產(chǎn)品風險評級說明

（二）對公投資者風險測評結(jié)果說明

（三）對公投資者適當性匹配規(guī)則說明

• 中國銀行股份有限公司代理銷售公開募集證券投資基金產(chǎn)品對公投資者權(quán)益須知（2025年版）.pdf